¿Quiénes son las personas más afectadas por el aumento de la tasa de interés?
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La Reserva Federal de Estados Unidos sigue enfrascada en su lucha por reducir la inflación, y esta semana volvió a subir la tasa de interés principal.
El aumento fue de 0.25 puntos para llegar al 5.1%, y representa el décimo incremento desde que empezó esta política en marzo de 2022.
Aunque en los últimos meses la inflación ha disminuido, esta sigue siendo alta para los estándares de la Fed. Por ejemplo, los precios subieron 5% en marzo, una reducción de un punto en comparación al 6% de febrero.
¿Qué tipo de impacto tendrá en el bolsillo de los estadounidenses otro aumento de la tasa de interés?
En resumen, los intereses que cobrarán las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos para automóviles van a subir un poco más. Los préstamos para personas y negocios también costaron un poco más.
Pero la buena noticia es que los bancos están empezando a ofrecer tasas de intereses más altas en las cuentas de ahorro, lo que permite que los clientes puedan aumentar sus reservas monetarias.
A continuación explicamos cómo el incremento de la tasa de interés referencial afecta tus finanzas personales.
¿Quiénes son los más afectados por el aumento de la tasa de interés?
Cualquier persona que haya recibido un préstamo para comprar una casa, un auto o un aparato eléctrico grande seguramente tendrá que pagar un poco más.
Las cuotas mensuales para pagar tu deuda de tarjeta de crédito también subirán.
¿Cómo afecta a mis tarjetas de crédito el aumento de la tasa de interés?
A medida que surgen necesidades económicas, el uso de tarjetas de crédito suele aumentar. Las siguientes cifras ilustran esta tendencia:
▪ El número de personas que tiene una deuda de tarjeta de crédito ha llegado a su nivel más alto en casi 20 años.
▪ Aproximadamente el 46% de la población tiene una deuda de tarjeta de crédito, siete puntos más que hace un año, y el balance de la deuda a finales de 2022 fue de $986,000 millones, de acuerdo a un reportaje de la Associated Press.
Otros detalles que debes tomar en cuenta:
▪ La Reserva Federal no decide las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito, pero muchos bancos toman en cuenta las medidas de la Fed para determinar sus propias tarifas.
▪ La decisión de la Fed posiblemente aumentará el Porcentaje de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés) de las tarjetas en 0.25%. Por ejemplo, si pagas un interés de 21%, este subirá a 21.25%.
▪ Esto significa que si solo haces los pagos mínimos, tardarás más tiempo en pagar la deuda de tu tarjeta.
¿Cómo afecta el aumento de la tasa de interés la compra de casas?
▪ Altos intereses tienen un efecto directo en las hipotecas. Por ejemplo, según la firma Freddie Mac, el promedio de las hipotecas a 30 años subió de 6.39% a 6.43%. Hace un año este mismo porcentaje estaba en 5.10%.
▪ Las hipotecas a 30 años suelen estar influenciadas por la inflación, los bonos de 10 años del Departamento del Tesoro y las políticas de la Reserva Federal.
▪ Si tienes una hipoteca a plazo fijo, el aumento de la tasa de interés no te va a afectar.
▪ Pero los altos intereses aumentan el costo de la vida y complican la posibilidad de comprar casa para las personas que lo están considerando.
¿Cómo afecta el aumento de la tasa de interés la compra de autos?
El mercado automotriz ha pasado por unos años complicados desde el inicio de la pandemia. Tras superar la escasez de chips de computadoras, las empresas empezaron a producir más autos, y algunas compañías bajaron los precios y ofrecieron descuentos.
Pero el aumento de la tasa de interés referencial está volviendo a elevar los precios. Tengan en cuenta estos datos:
▪ El interés promedio de los préstamos para comprar autos nuevos subió de 4.5% a 7% desde que la Fed empezó a subir las tasas hace un año.
▪ En el mismo periodo, el promedio de pagos de autos nuevos subió $72, para ubicarse en $729.
▪ El promedio de pago de préstamos para autos usados subió $20, para estar en $546.
▪ Altos intereses suelen posponer la decisión de comprar un auto nuevo o usado.
▪ El precio promedio de un auto nuevo ha bajado a $47,749 en comparación al precio del año pasado de $49,075, pero sigue siendo todavía muy alto.
▪ El costo promedio de un auto usado bajo 7% desde mayo de 2022, para estar en $28,729, sin embargo los precios están empezando a subir, según datos de la firma Edmund citados por AP.
¿Cómo afecta el aumento de la tasa de interés a mis ahorros?
▪ Los bancos están empezando a ofrecer cuentas de ahorro con intereses más altos, lo que significa que ganarás un poco más dinero al pasar los años.
▪ La tasa de interés que los bancos pagan en las cuentas de ahorro ha sido tradicionalmente muy baja (un promedio de 0.23%, según el reportaje de AP). Pero algunos bancos en línea están ofreciendo cuentas que pueden pagar de 4% a 5% de interés.
¿Cómo afecta el aumento de la tasa de interés a los préstamos estudiantiles?
▪ A medida que sube la tasa de interés, los préstamos que ofrecen las empresas privadas serán más costosos. El interés actual para los préstamos del gobierno federal está entre 5% y 7.5%.
▪ Sin embargo, el pago de los préstamos estudiantiles federales está suspendido con cero intereses hasta el verano de 2023, una medida de ayuda tomada por el gobierno federal durante la pandemia del COVID-19 y que ha extendido varias veces.
¿Cómo afecta la subida de la tasa de interés al mercado laboral?
A pesar del impacto en el bolsillo de la medida de la Reserva Federal, las empresas de Estados Unidos siguen contratando empleados y el índice de desempleo bajó a 3.5% en marzo.
Pero hay señales de que la economía se está desacelerando, y los aumentos salariales se están estancando otra vez. A pesar de que los expertos pronosticaron que el índice de desempleo iba a subir a 3.6% en abril, el reporte de la creación de empleos en abril publicado el viernes 5 de mayo volvió a sorprender.
El informe mostró que el mes pasado se crearon 253,000 nuevos trabajos y el indice de desempleo bajo a 3.4%, otra señal de que el mercado laboral se mantiene fuerte.
Este artículo contiene información de la agencia de noticias Associated Press.
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Esta historia fue publicada originalmente el 4 de mayo de 2023, 2:23 p. m. with the headline "¿Quiénes son las personas más afectadas por el aumento de la tasa de interés?."
